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基金什么时候分红?各类基金的分红规则

来源:青岛早报 2019-07-01 11:31 /

  年中已至,又到基金分红季。对于一些接触基金时间不太久、没有经历过基金分红的投资者来说,一看“分红”二字,第一感觉就是赚钱了,自己兜里的钱又要变多了,于是开始美滋滋地等分红,可最后等来的却是基金净值的下跌。这些投资者顿时产生了疑问:基金分红难道不赚钱吗?那基金分红到底是怎么回事?投资者又该怎样选择分红的方式呢?本期壹周理财,我们来说说基金分红的那些事。

  基金分红是什么?

  想知道什么是基金分红,可以先对比一下它和股票分红的区别。股票分红,是将公司经营获得的利润用现金股利、股票股利的形式向股东派发,是一份额外的收入。而基金分红的本质是将基金收益的一部分,以现金的形式派发给投资人。这部分收益本来就是投资人的,只不过原来是算在基金份额里面,而现在划算成现金,再派发给投资人,并不是基金公司再单独拿钱出来分给你。派发完现金后,原来的基金份额对应的单位净值自然就变小了。也就是说,基金分红和股票分红是不一样的,它并不会增加持有者的资产,因为基金分红分的并不是额外的收益,也就是为什么分红之后基金净值会下降。

  基金要分红的话,需要达成一些条件:弥补完上期亏损之后,才可以进行当期的分红;分红后,每份基金份额的净值不能低于面值 (面值是发行时的单位净值,一般是1元);当期出现净亏损时,不能进行分红。

  总的来说,基金要赚钱了才能分红。原则上,法规和基金合同上都会有规定,一年至少要分红一次,当然前提是达成上述的三个条件。但是分红占可分配利润的比例必须符合合同约定,比如有的要求分红10%以上,有的是30%、50%,甚至90%。

  基金什么时候分红?

  1、到点分红。基金满足基金合同约定的收益分配条件时进行分红。例如:每份基金份额的可供分配利润大于一定金额;基金份额净值增长率超过某一指标或一定比率;基金份额净值超过一定金额等。

  2、定期分红。在基金合同约定的时点,如果满足收益分配条件则进行分红,例如每半年末、每季度末或每月末等。

  基金分红是发钱吗?

  这点当然不是。不少“投资小白”都会有这样的疑惑:为什么基金分红后,基金净值会下降?这是因为,分红的收益原本就是基金单位净值的一部分。

  举个例子:假如某基金的总份额规模为10万份,现每基金份额分红0.05元。先假设所有基民都选择了现金分红方式,那么基民可以得到0.5万元的现金红利。此时,资产规模变小了,而份额规模还是10万份,那么净值就下降了。另外一种情况,假设所有基民都选择红利再投资,分红基准日基金份额净值为1.25元,那么,基民就可以分到5000元÷1.25元/份=4000份基金份额,基金份额就变为10.4万份。总资产规模不变,但是份额多了,净值自然也下降了。

  基金分红的目的

  1、降低单位净值。目的是为了让这只基金看起来“便宜一点”,因为对于很多不明真相的普通投资者来说,往往都会看着净值来买基金。

  2、营销噱头。因为基金要赚钱了才能分红,而且“分红”听起来就很不错,所以基金公司也会通过经常分红,来告诉投资者,公司的业绩还不错。当然,如果基金公司利用“分红”宣传太过分,也会招致监管层的处罚,因为“分红”对投资者来说本来就是一个中性的事件。

  3、调整投资策略。因为分红会将部分收益变成现金派发给投资者,这一动作相当于让投资者赎回部分基金,同时让基金经理在不违反规定的情况下实施减仓。尤其是在牛市高点,基金经理通过分红的方式来进行减仓,同时帮助投资者落袋为安,尽量减少股灾带来的损失。

  各类基金的分红规则

  1、封闭式基金。在符合条件的情况下,利润分配每年不得少于一次,利润分配比例不得低于基金年度可供分配利润的90%。一般采用现金方式分红。

  2、开放式基金。按规定在基金合同中约定每年利润分配的最多次数和基金利润分配的最低比例。开放式基金的分红方式包括现金分红和红利再投资两种方式。

  3、货币基金。货币市场基金按照每日面值报价,一般将收益分配的方式约定为红利再投资。货币市场基金“每日计算收益、按月结转份额”,通常用“万份收益”、“七日年化收益率”来衡量货币基金利润分配的多少。

  基金分红越多越好吗?

  基金分红并不是越多越好,投资者应该选择适合自己需求的分红方式。基金分红并不是衡量基金业绩的最大标准,衡量基金业绩的最大标准是基金净值的增长,而分红只不过是基金净值增长的兑现而已。

  对于开放式基金,投资者如果想实现收益,通过赎回一部分基金单位,同样可以达到现金分红的效果;因此,基金分红与否以及分红次数的多寡并不会对投资者的投资收益产生明显的影响。

  基金分红有两种选择方式

  对于基金分红,基金公司给了投资者两种选择,一种是现金分红,即直接将分红发放到申购时的银行账户,不收取手续费;另一种是红利再投资,即由基金托管人直接将现金红利对应的基金份额计入基金账户。一般情况下,基金默认的是现金分红,如果要选择红利再投资这种分红方式,则需要在权益登记日之前将分红方式进行修改。

  对于这两种方式的区别,首先是费用不同,选择现金分红后,进行再投资需要支付申购费,而红利再投资一般不收申购费;其次风险不同,现金分红意味着落袋为安,选择红利再投资则需要承担基金亏损的风险。

  两种分红方式怎么选?

  1、看投资者自身实际情况

  从资金方面来看,如果当下资金不足,需要现金维持生活,那就选择现金红利,如果当下不需要现金,即使收到现金红利也是放在银行卡,不如选择红利再投资,追求长期收益。

  从个人精力上来看,如果这笔钱就是用来投资的,但当下事情繁多,没有精力挑选其他的基金,而又看好这只基金,建议选择红利再投资。

  2、看基金的基本面

  市场环境随时在变,为了获取稳定的收益,基金经理会逐步调整自己的投资策略,进而投资风格也可能发生改变。所以要通过基金的持仓情况判断基金经理当下的投资风格,如果基金的投资风格未变,业绩稳定,则可以选择红利再投资;若基金投资风格已不是自己理想的投资风格,则选择现金红利。

  3、看当下的市场环境

  要判断当下的市场环境是熊市还是牛市。在熊市中,最重要的是保本,控制风险,现金分红可以锁定收益。在牛市里,不妨选择红利再投资,一方面可以享受基金增值带来的收益,另一方面也可节约挑选其他基金的时间成本与金钱成本。

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